Käytämme evästeitä, jotta voimme tarjota mahdollisimman hyvän käyttäjäkokemuksen. Käyttämällä sivustoa hyväksyt evästeiden käytön

Kotisivu

Mitä pikalainat ovat?

Käytännössä pikalaina ei ole kovinkaan kummallinen konsepti. Pikalainojen alkuperäinen idea oli, että lainanottaja saa lainaa seuraavaan palkkapäivään pärjätäkseen. Toki nykyään lainanottaja saa monesti itse vaikuttaa kuinka pitkäksi aikaa lainansa ottaa.

Luotonantaja Hyvaksynta aika Min summa Max summa Alaikaraja Suurin termi Hanki laina
2 paiva 1 € 2000 € 18 vuotias 144 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 50 € 2000 € 18 vuotias 12 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
2 paiva 100 € 2000 € 21 vuotias 35 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 50 € 2000 € 20 vuotias 12 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 2000 € 5000 € 18 vuotias 24 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
2 paiva 150 € 5000 € 20 vuotias 26 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 2100 € 20 vuotias 36 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 50 € 2000 € 21 vuotias 12 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 10000 € 22 vuotias 120 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
3 paiva 800 € 6000 € 18 vuotias 48 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 3000 € 18 vuotias 34 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 300 € 18 vuotias 6 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 10 € 2100 € 21 vuotias 101 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 1000 € 10000 € 21 vuotias 60 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 5000 € 20 vuotias 52 kuukaudet Hanki laina
2 paiva 2000 € 30000 € 22 vuotias 120 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 1000 € 3000 € 22 vuotias 60 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 500 € 4000 € 21 vuotias 120 kuukaudet Hanki laina
2 paiva 2000 € 5000 € 20 vuotias 24 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 500 € 20000 € 26 vuotias 120 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 3000 € 18 vuotias 34 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 10 € 2000 € 21 vuotias 49 kuukaudet Hanki laina
3 paiva 800 € 6000 € 18 vuotias 48 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 500 € 1000 € 20 vuotias 84 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 4000 € 19 vuotias 36 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 50000 € 18 vuotias 120 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 500 € 50000 € 20 vuotias 180 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 10 € 2100 € 21 vuotias 56 kuukaudet Hanki laina
2 paiva 20 € 2000 € 21 vuotias 1.5 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 50 € 5000 € 20 vuotias 52 kuukaudet Hanki laina
2 paiva 800 € 6000 € 22 vuotias 36 kuukaudet Hanki laina
3 paiva 500 € 6000 € 22 vuotias 60 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 2000 € 20 vuotias 30 kuukaudet Hanki laina
3 paiva 2000 € 30000 € 22 vuotias 120 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 2100 € 20 vuotias 31 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 400 € 10000 € 20 vuotias 72 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 10 € 2100 € 20 vuotias 30 paivaa Hanki laina
 

Pikalaina on niin sanottu mikrolaina, joka tarkoittaa, että nämä lainat eivät ole kovinkaan suuria. Tämä on johdonmukaista sillä, pikalaina ideaalisti maksetaan aina takaisin seuraavasta lainaajan palkasta. Laina yleensä maksetaan kerralla korkoineen. Eli ottaessasi lainan on hyvä suunnitella, että sen myös voi maksaa takaisin seuraavasta palkastaan könttänä. Toki lainan maksua voi puskea eteenpäin, mutta palvelumaksut ja korot voivat tällöin helposti lähteä lapasesta.
Miten ne siis eroavat normaaleista pankin antamista lainoista. Ensinnäkin pikalaina on nimensä mukaisesti nopea. Tämä tarkoittaa sitä, että lainoja saa otettua välittömästi esimerkiksi puhelimella ilma, että lainanottajan täytyy tehdä minkäänlaisia paperitöitä tai takaisinmaksu suunnitelmia. Juuri tämän takia lainanantajien riskit ovat korkeat, sillä he eivät tiedä ihmisten takaisinmaksu kykyjä ja sen johdosta kaikkien lainojen korot ovat suuria verrattuna perinteisiin pankkeihin.

Pikalainat siis ovat lyhyen aikavälin pieniä lainoja joilla voi esimerkiksi maksaa yllättäviä kuluja jotka eivät voi odottaa seuraavaan palkan tuloon. Moni yritys tarjoaa palveluita millä näitä yllättäviä kuluja voi maksaa nopeasti ilman pankkiin menemistä. Tämän nopean palvelun saamiseksi kuluttajan täytyy kuitenkin usein maksaa ylimääräisiä käsittelykuluja ja korkeaa korkoa. Sen takia pikalainat sopivat erinomaisesti pikaisiin tarpeisiin, jotka lainan ottaja tietää voivansa maksaa pikaisesti takaisin. Kuluttaja joutuu maksamaan tästä palvelusta korkeamman hinnan, kuin normaalista pankkilainasta, mutta mikrolaina on ketterä tapa lainata rahaa yllättäviin tarpeisiin. Niiden huono maine perustuu siihen, että jos lainaa ei voi maksaa saman tien takaisin saattaa niiden kulut ja korot nousta kohtuuttomiksi verrattuna perinteiseen pankkilainaan.

Mitkä on netistä rahan lainaamisen edut?

Pikalainojen ehdoton valttikortti verrattuna perinteisiin lainoihin on niiden nopeus ja helppous. Niiden miinus on niiden joustamattomuus. Perinteisestä pankista lainaa ottaessa kuluttajan täytyy neuvotella pankin kanssa säännöt sen suhteen miten laina maksetaan takaisin ja millä aikavälillä. Jos pankille ei kykene maksamaan yhtä lyhennystä lainasta, niin lainan ehtoja monesti voi uudelleen neuvotella tilanteeseen sopivaksi. Pikalainoja ottaessa kuluttaja ei voi uudelleen neuvotella lainan ehtoja lainkaan, vaan ne pysyvät sellaisina kun ne ovat ottamisen ajankohtana olleet. Jos lainaaja joutuu yhtäkkiä tulottomaksi pikalainan korot ja käsittelykulut jatkavat nousuaan. Tämän takia pikalainoja ei kannata ottaa jos on pientäkään epäilystä siitä, että sitä ei pysty maksamaan takaisinmaksupäivänä kokonaan korkoineen. Vaikka pikalainat eivät sovi pitkäkestoiseen lainaamiseen, ne sopivat hyvin lyhyelle aikavälille.

Mitkä siis ovat netistä pikalainan ottamisen suurimmat edut:

  1. Pikavippi heti. Pikalainat ovat nimensä mukaisesti erittäin nopeita. Lainoja on helppo ottaa, ja kun olet täyttänyt pakolliset tiedot lainan antajalle, saat lainan nopeasti. Siinä missä perinteisessä pankissa joudut täyttämään papereita ja odottamaan lainan hyväksyntää, pikalainan saat tilille useimmiten yhden työpäivän kuluessa. Nykyään monia pikalainoja saa myös nopeammin, jopa tunnissa. Ykkös etu on siis se, että saat lainaa heti.
  2. Helppous. Perinteistä lainaa ottaessa saatat joutua aikatauluttamaan tapaamisen pankkisi kanssa, mutta internetistä lainatessasi kaikki hoituu silloin kun se sinulle parhaiten sopii internetin välityksellä. Lainaa saa myös käyttää vapaasti ilman selityksiä. Siinä missä perinteiset lainat ovat yleensä sidottu tiettyyn tarkoitukseen kuten asunnon tai auton maksamiseen, pikalainoja saat käyttää mihin sitä juuri sillä hetkellä tarvitset ilman sen kummempia selityksiä.
  3. Vähemmän vaatimuksia. Pikalainan saat ilman, että tarjoat omavastuuta. Kunhan pystyt todistamaan, että sinulla on säännölliset tulot löydät varmasti lainantarjoajan ilman, että sinun pitää tarjota omavastuu osuus. Tämän lisäksi mikrolaina saattaa olla ainut tapa saada lainaa jos luottotietosi ovat menneet, vaikka tulosi olisivatkin säännölliset.

Juuri pikalainojen helppous houkuttelee kuluttajia niiden pariin. Kunhan lainanottajalla on vakaat tulot ja itse omaa täyden ymmärryksen lainan takaisinmaksun suunnitelmista toimii se hyvin. Kuitenkin jos rahasta on puutetta ja tuloja ei ole luvassa, on pikalainan ottaminen huono valinta.

Mitkä ovat takaisinmaksun ehdot ja minkälaisia ovat pikavippien korot?

Vuoden 2013 jälkeen pikalainojen ehdot ovat muuttuneet huomattavasti tiukemmiksi. Ei onneksi kuitenkaan lainanottajalle vaan lainanantajille. Tämä on mahdollistanut sen, että lainanottajien ei täydy pelätä, että heitä huijataan lainaa ottaessa tai, että lainojen korot olisivat täysin tähtitieteelliset. Vaikka korot ovat yhä kovat, eivät ne ole samanlaisia kuin 2010-luvun alun kauhutarinat, missä ihmiset joutuivat maksamaan käsittämättömiä summia inhimillisten virheiden takia. Nykyään Suomessa pikavipeissä on kuitenkin korkokatto.

Ennen lainuudistusta oli normaalia, että 100 euron lainaa piti maksaa kuukauden päästä 125 euroa, joka vuoden aikana saattoi tarkoittaa huimaa tuhansien prosenttien vuosikorkoa. Suomessa kuitenkin huolestuttiin erityisesti maksuhäiriöisten ja nuortenaikuisten ongelmista, jotka johtuivat pikalainoista ja sen takia 2013 voimaan tuli uusi lainsäädäntö. Tämän lainsäädännön mukana kaikkien alle 2000 euron lainojen maksimaalinen vuosikorko on nykyään 51%.

Lainantarjoajat ovat yrittäneet kiertää näitä lainsäädäntöjä, sillä alhaiset korot tekivät toiminnasta taloudellisesti erittäin vaikeaa. Tämän takia tarjolla on joustoluottoja, mutta ylipäätään asiakkaan asema markkinoilla on parantunut. Pienlainojen tarjoajia löytyy yhä ja niiden kulut ovat loppuen lopuksi huomattavasti pienemmät kuin muutamia vuosia sitten. 100 euron lainaa voi saada esimerkiksi kuukaudeksi 15 euron kuluilla.

Myös muut pienluottojen säännöt ovat muuttuneet ja nykyään maksuohjelmat ovat hieman joustavampia kuin ennen. Kuitenkin loppujen lopuksi, vaikka lainaa voi pidentää, ei se välttämättä ole kovinkaan kannattavaa lainan ottajalle, sillä maksut ja korot silti ovat korkeita. Lainan ehdot ja korot sopivat vain lyhyelle aikavälille.

Mihin tarvitsisin pikalainaa?

Kun pikalainan kääntöpuolia miettii herää helposti kysymys, miksi sellaisen sitten ottaisi. Onko se vaan nuorten juuri kotoa muuttaneiden hölmöilyä kun he eivät tiedä vielä edullisimmista lainoista? Lainan oton syitä on kuitenkin monia. Suurin syy pikalainojen ottoon on varmaankin se, että niiden käyttötarkoitusta ei täydy selitellä kenellekään. Voit ottaa lainan ja hoitaa pakolliset kulut tai huvitella pienellä lisämaksulla ilman, että kukaan kyselee sen suurempia. Välillä pikavippiä voi tarvita yllättävän sairauden iskiessä apteekissa, joku muu taas ottaa lainaa pikkujoulukaudella kun tietää, että tammikuu menee kuitenkin pienemmällä rahan tuhlailulla. Yleisimpiä syitä pikalainan ottoon on kuitenkin:

  • Yllättävät laskut. Olipa se lapsesi vahingossa jättimäiseksi kasvattama puhelinlasku tai autoon yhtäkkiä ilmestynyt vika joka on pakko korjata töihin päästäkseen. Pienlainat ovat monelle helppo tapa ratkaista yllättävä kulu sen sattuessa, ja sen jälkeen leikata suunnitelmallisesti seuraavan kuun kuluista.
  • Matkat. Yleensä matkoja on aikaa suunnitella pitkään, mutta välillä ne tulevat vastaan yllättäen. Olipa se yllättävät hautajaiset joihin pitää matkustaa tai erinomainen tilaisuus unelmatyön työhaastatteluun pitkän matkan päässä.
  • Luottovaikeudet. Yleensä jos luottovaikeuksia syntyy, ei lisä laina ainakaan ole ratkaisu. Mutta jos luottotiedot ovat esimerkiksi menneet nuorena, ja nykyään raha-asiat on hanskassa voi pikalaina olla ainut vaihtoehto kun perinteisiä lainoja tai luottokortteja ei saa.

Pikalainoja voi ottaa moneen tarkoitukseen, mutta tärkeää niitä ottaessa on löytää yritys joka tarjoaa niitä alhaisimmilla kuluilla. Tärkeintä lainaa ottaessa on kuitenkin sinä, aina varmista, että voit maksaa sen heti takaisin niin, että silti voit hoitaa pakolliset maksut kuten vuokran ja laskut ensi kuussakin kun laina pitää maksaa pois palkasta.